Namun, jangan khawatir, ada tiga cara untuk hidup dari bunga deposito bank. Mungkin Anda bertanya-tanya, berapa modal yang dibutuhkan?
Penghasilan Pasif dari Bunga Deposito Bank
Sekarang, mari kita bahas cara mendapatkan penghasilan pasif melalui bunga deposito. Banyak orang lebih memilih deposito daripada saham, reksadana atau mata uang kripto mungkin karena lebih familiar dan aman.
Terutama generasi yang lebih tua, yang merasa lebih percaya pada produk perbankan yang dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).
Namun, deposito harus memenuhi tiga syarat agar dapat dijamin oleh LPS.
- Pertama, harus tercatat dalam buku bank. Artinya, jika ada orang atau pihak bank yang menawarkan deposito namun tidak mencatatnya di buku bank, kita tidak dapat meminta pertanggungjawaban dari LPS. Mungkin kita dapat meminta pertanggungjawaban dari bank itu sendiri.
- Kedua, tingkat bunga tidak boleh melebihi tingkat bunga yang dijamin oleh LPS. LPS secara berkala memperbarui tingkat bunga yang mereka jamin di situs web mereka, yang sesuai dengan tingkat suku bunga Bank Indonesia. Dalam artikel ini, kita membahas deposito rupiah di bank umum yang maksimal 4,25%, deposito valas maksimal 2,25%, dan deposito di Bank Perkreditan Rakyat (BPR) minimal 6,75%.
- Ketiga, kita tidak boleh melakukan tindakan yang merugikan bank, misalnya memiliki pinjaman di bank tetapi tidak mampu membayarnya sehingga menjadi macet.
Jenis-jenis Deposito dan Persyaratannya
Ada dua jenis deposito dari dua jenis perbankan yang berbeda. Pertama, deposito bank umum, seperti BCA, Mandiri, dan sebagainya. Dengan bunga sekitar 2-3% per tahun dan dikenai pajak sebesar 20% untuk deposito dengan nominal di atas 7,5 juta rupiah.
Kemudian, ada deposito bank perkreditan rakyat (BPR) dengan bunga lebih tinggi, mencapai 6,75% per tahun, dan tetap dijamin oleh LPS.
BPR ini cenderung memberikan kredit dengan bunga yang lebih tinggi kepada sektor Usaha Kecil dan Menengah (UKM) dibandingkan dengan bank umum. Sehingga bunga deposito di BPR juga lebih tinggi.
Langkah-langkah untuk Hidup dari Bunga Deposito
Setelah mengetahui jenis-jenis deposito dan persyaratannya, kita hanya perlu mengikuti tiga langkah untuk hidup dari bunga deposito.
1. Menghitung berapa biaya hidup yang dibutuhkan
Tujuannya adalah agar kita tahu berapa modal yang perlu diinvestasikan dalam deposito. Misalnya, kita dapat membagi biaya hidup menjadi tiga level.
- Level 1 untuk kehidupan dasar, mungkin sekitar 5 juta per bulan.
- Level 2 untuk kehidupan dasar dan sedikit keinginan, mungkin membutuhkan 10 juta per bulan.
- Level 3 untuk kehidupan dasar, sedikit keinginan, dan liburan setiap tahun, mungkin membutuhkan 20 juta per bulan.
Sekarang kita fokus dulu pada level 1 agar kebutuhan dasar terpenuhi, kemudian kita dapat meningkatkannya ke level berikutnya.
2. Menghitung modal yang dibutuhkan
Untuk menempatkan di deposito agar dapat menghasilkan pasif income level 1, yaitu 5 juta per bulan. Kita dapat menggunakan rumus 4% atau menghitung langsung di website Felicia Putri Jasaka.
Misalnya, kita masukkan pengeluaran 5 juta per bulan dan asumsi kita adalah 15 tahun dari sekarang, dengan inflasi tahunan 5%. Dana pensiun yang tersedia saat ini dianggap belum ada.
Selanjutnya, kita menetapkan target investasi sebesar 2,5 juta per bulan untuk dana pensiun dan target pengembalian bersih investasi sebesar 5,4% per tahun.
Misalkan kita memilih deposito BPR yang bunganya lebih tinggi dan aman, termasuk pajak 20%. Modal yang dibutuhkan sekitar 2,7 miliar rupiah.
Namun, strategi investasi ini mungkin kurang cocok. Ada beberapa rekomendasi yang dapat kita pertimbangkan.
- Pertama, tambahkan jumlah investasi menjadi 9,8 juta per bulan. Meskipun ini bisa menjadi beban yang cukup berat, mungkin kita bisa mendapatkan pendapatan tambahan atau memiliki mitra untuk berinvestasi bersama.
- Kedua, tunda target pensiun dari usia 40 menjadi usia 28. Hal ini dapat membantu kita berhenti bekerja di usia 58 dan hidup tenang dari bunga deposito hingga usia 80-an.
- Ketiga, cari alternatif investasi lain yang dapat memberikan pengembalian yang lebih tinggi. Contohnya reksadana dan dividen saham.
3. Bagaimana kita menggunakan bunga deposito untuk kebutuhan sehari-hari
Langkah sederhana adalah menempatkan modal yang telah dihitung tadi ke deposito yang telah kita pilih, misalnya deposito BPR. Dalam contoh ini, kita menggunakan platform deposito BPR by Communal yang menyediakan informasi lengkap tentang lebih dari 200 BPR di Indonesia.
Dengan menggunakan platform ini, kita dapat melakukan diversifikasi ke BPR lain melalui satu platform, sehingga lebih mudah dan simpel. Tingkat bunga yang ditawarkan sesuai dengan ketentuan LPS dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Anda dapat menggunakan kode promo “COME XL” untuk mendapatkan cashback 100 ribu dengan deposit minimal 1 juta, khusus untuk pengguna baru.
Jika Anda lebih suka memilih deposito bank umum, Anda dapat langsung menghubungi bank yang Anda pilih atau menggunakan aplikasi perbankan. Namun, perlu diingat bahwa perhitungan modal akan sedikit berbeda.
Harap perhitungkan dengan seksama. Ingatlah bahwa tingkat bunga yang dijamin oleh LPS memiliki batas tertentu, jadi harap spekulasi dengan bijak.
Cara menghitung deposito
Setelah memiliki modal sebesar 2,7 miliar rupiah, kita dapat langsung menempatkannya dalam deposito. Jika belum memiliki jumlah tersebut, kita dapat menyisihkan sejumlah uang setiap bulan.
Namun, tim Communal telah membatasi maksimal 2 miliar rupiah per BPR. Oleh karena itu, kita dapat membagi modal ke dua BPR yang berbeda, misalnya 1,5 miliar di BPR A dan 1,2 miliar di BPR B.
Melalui simulasi ini, kita dapat memperoleh sekitar 145,8 juta rupiah per tahun sebagai bunga. Misalnya, kita alokasikan 12 juta per bulan untuk biaya hidup level 1. Jika kita tidak membutuhkan uangnya, bunga tersebut dapat ditarik kembali ke deposito dan dibiarkan terus bergulir.
Meskipun 12 juta sudah melebihi target level 1 yang sebesar 5 juta per bulan, namun karena adanya inflasi, 5 juta hari ini akan sama dengan 10-12 juta di masa mendatang.
Deposit BPR by Communal memiliki fitur ARO (Automatic Roll Over) yang memperpanjang deposito secara otomatis setelah jatuh tempo.
Dengan fitur ini, pokok deposito akan secara otomatis didepositokan kembali, sehingga dapat terus menghasilkan bunga. Fitur ini sangat cocok untuk dana pensiun.
Cara hidup tanpa bekerja dari bunga deposito bank
Metode ini mungkin lebih cocok bagi mereka yang tidak terlalu mengerti tentang investasi dan ingin memilih yang sederhana. Selain itu, metode ini juga dapat membantu orang tua Anda dalam persiapan dana pensiun mereka.
Pastikan untuk menggunakan platform yang terpercaya, memilih deposito sesuai dengan aturan LPS, dan melakukan diversifikasi untuk mengurangi risiko. Ceritakanlah pendapat Anda dalam komentar. Semoga bermanfaat.
Posting Komentar